在之前的文章TB已經有介紹過如何使用IB盈透證券英股定期定額VWRD/VWRA，這意味著您計劃在未來一定時間內投資一定金額的資金。在本文中，我們將探討通過一次性匯入較大金額（例如儲蓄、獎金、遺產等），將分別為3.3萬美元（約台幣100萬）、6.6萬美元（約台幣200萬）和9.9萬美元（約台幣300萬）的資金在一年內定期定額投資，並結合IB盈透的高利活存，來計算您可以獲得多少利息。這將有助於改善定期定額投資期間閒置資金無法產生收益的情況。
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IB盈透高利活存4.83%，搭配定期定額發揮資金最大效益
IB閒置基金利息計算介紹
在IB盈透證券的現金部分可以享有到高利活存的優勢。具體詳情可參考IB 的利率頁面。利率的計算方式是以基準利率減去 0.5% 進行計算。以美元為例，如果目前的基準利率是 5.33%，那麼在 IB 的現金部位中，您最高可獲得 4.83% 的利率。此外，還需考慮您的資產總淨值是否超過 100,000 美元的門檻。若您的總資產超過 100,000 美元，則計算利率時使用 4.83%；若未達到 100,000 美元，則按比例計算。需要注意的是，計算利息時需先扣除現金部位中的 10,000 美元。您可以利用上述提供的 IB 利率頁面來計算最終的混合利率（利息/現金餘額）。以下簡要整理了兩種情況：資產未達到 100,000 美元與資產超過 100,000 美元的最終利率。
延續前文所述，通過上述計算，您將了解到以下情境：當您的淨資產低於 100,000 美元時，在 IB 盈透證券的現金部位並未獲得優越的活存利率優勢。然而，一旦您的淨資產超過 100,000 美元，且現金部位高於 10,000 美元，您便能享受到 4.83% 的高利息優勢。此外，隨著您的現金部位增加，高利息的優勢將變得更加顯著。這樣的好處體現在以下情況：例如，您今天可能突然有了 100,200,300 萬台幣的資金，相當於表格中的 33,000、66,000、99,000 美元（以匯率 30.3 計算）。若您選擇將這些資金在一年內透過定期定額方式投入，您便無需將資金閒置，而是能持續獲得固定收益。
100~300萬台幣一年定期定額高利活存試算
延續前文所述，通過上述計算，您將了解到以下情境：當您的淨資產低於 100,000 美元時，在 IB 盈透證券的現金部位並未獲得優越的活存利率優勢。然而，一旦您的淨資產超過 100,000 美元，且現金部位高於 10,000 美元，您便能享受到 4.83% 的高利息優勢。此外，隨著您的現金部位增加，高利息的優勢將變得更加顯著。這樣的好處體現在以下情況：例如，您今天可能因儲蓄、獎金、遺產...等原因有了 100,200,300 萬台幣的資金，相當於表格中的 33,000、66,000、99,000 美元（以匯率 30.3 計算）。若您選擇將這些資金在一年內透過定期定額方式投入，您便無需將資金閒置，而是能持續獲得固定收益。讓我們看看三種情況在一年內定期定額可獲得的利息分別如下：
100萬台幣(約33,000美元)總共可獲得約13,171台幣(約434.70美元)利息。
200萬台幣(約66,000美元)總共可獲得約38,233台幣(約1261.84美元)利息。
300萬台幣(約99,000美元)總共可獲得約64,058台幣(約2114.13美元)利息
可以看得出來雖然都是一年內投入，但是當淨資產越高獲得的利息差異越大，300萬可獲得的利息是100萬台幣的4.86倍，其中的關鍵就在於前10萬美金(約30.3萬台幣)是不計息的，不過最重要的是IB高利活存讓您的資金在還未投入股市之前就可以獲得一定的利息。以300萬台幣為例，在一年的投資期內，您可以獲得64,058台幣的利息，這等於事先確保了2.14%的回報(來自利息)，而這之後再考慮今年市場指數的漲跌。
這種策略為投資者提供了一種穩健的方式，可以在等待合適的投資時機時仍然獲取一些回報。它也可以減輕一部分市場風險，因為您的一部分資金是以較低風險的方式進行投資，而不必擔心市場的波動會對所有資金造成影響。
結語
根據上述計算結果，我們可以看出在IB盈透證券的高利活存中，除非您持續將閒置資金保留在現金部位，否則隨著資金流向股市，利息會迅速下降。然而，這也正是為了對抗股市短期下跌風險讓大筆資金採取定期定額策略的方式；畢竟，並不是每個人都能毫不猶豫地將大筆資金一次性投入市場。
儘總之，IB高利活存為投資者提供了一種資金管理方式，可以在等待投資機會時保持一定的流動性和回報，同時可以更好地規劃和分散資產。這有助於提高資產的長期增值潛力，並更好地應對市場的變化。
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